【大紀元2025年06月11日訊】（英文大紀元記者Anne Johnson報導／信宇編譯）配偶去世已經夠讓人難受的了，如果還要擔心他們的債務，可能會讓人感覺雪上加霜。當某人去世時還欠著信用卡債務、貸款或其它債務，配偶要承擔多少責任呢？
原則上講，一個人不需要對已故配偶的債務負責，但也有一些例外情況。因此，了解自己的情況和權利就顯得非常重要。
債務與已故配偶
根據聯邦貿易委員會（the Federal Trade Commission，簡稱FTC）的規定，如果配偶去世，當事人一般不需要對已故配偶的債務負責。但是，這並不意味著債務自動消失了。
債權人仍然可以試圖從已故人士留下的金錢或財產中追討債務。換句話說，已故人士的遺產會用於償還債務。
如果已故人士生前留下遺囑，其指定的遺囑執行人將負責用遺產來償還債務。相反，如果沒有留下遺囑，遺囑認證法官將決定如何分配遺產。他們會選擇一名遺產管理人來執行這些決定。
但在某些情況下，已故人士的在世配偶需要對遺留下來的債務負責。
何時需要負責已故配偶遺留債務？
配偶去世後，債務並不會消失，有時當事人可能需要負責償還債務。
如果共同簽署了一項貸款，如汽車貸款或房屋抵押貸款，當事人將有責任償還全部貸款。如果沒有聯署貸款，則沒有責任。
有些州的法律可能會要求個人償還已故配偶的債務。
如果生活在共有財產州（a community property state），當事人也有責任償還已故配偶遺留下來的債務。在這些州，婚姻存續期間產生的債務被視為共同債務，無論帳戶上的名字是誰。根據美國國內稅務局（the Internal Revenue Service，簡稱國稅局/IRS）提供的資料，共有財產州包括以下幾個：
• 亞利桑那州；
• 加利福尼亞州；
• 愛達荷州；
• 路易斯安那州；
• 內華達州；
• 新墨西哥州；
• 德克薩斯州；
• 華盛頓州；
• 威斯康星州。
而在加利福尼亞州、內華達州和華盛頓州，家庭伴侶關係也必須按照夫妻共同財產法合法運作。
有些州允許個人選擇加入夫妻共同財產制，或指定特定資產為夫妻共同財產。這些州包括阿拉斯加州、佛羅里達州、肯塔基州、田納西州和南達科他州等。
當事人有責任支付其已故配偶的醫療債務嗎？許多州都有「必要原則」（Doctrine of Necessaries）法。該法律規定當事人有責任為配偶支付必要的費用，包括醫療費用。它植根於普通法，即配偶之間應相互負責。
總部位於俄亥俄州的Slovin & Council律師事務所解釋說，「必要原則」最初是為丈夫支付妻子的必要費用而制定的，而不是妻子為丈夫支付必要費用。大多數州已經修改了這個法律，使其適用於任何一種情況。
信用卡債務
如果與配偶共同持有一張信用卡，當事人有責任償還信用卡債務。然而如果當事人是授權用戶（authorized user），那麼該怎麼辦呢？根據美國消費者金融保護局（Consumer Financial Protection Bureau，簡稱CFPB）的規定，如果當事人只是已故配偶的授權用戶，則一般沒有義務償還其信用卡債務。
已故配偶的遺留債務
已故配偶的債務不會自然消失；配偶去世後，其遺產仍有責任償還這些債務。
如果當事人沒有被認定負有法律責任，那麼被繼承人的財產和現金將用於償還債務。按照州法律規定的優先順序進行償還。
請記住，如果債權人從遺產中收款，受益人的錢就會相應減少。
已故人士的免稅資產
州法律通常會決定哪些資產可以免稅。但是，各州的法律不盡相同，因此與遺產律師討論具體情況非常重要。
但一般來說，根據總部位於康涅狄格州的Cummings & Lockwood律師事務所提供的信息，以下類別的資產免於債權人追索：
• 退休計劃資產，如IRA、Roth IRA、401(k)等；
• 有受益人的人壽保險；
• 529計劃教育基金；
• 年金。
需要注意的是，所有這些資產都必須有指定受益人，否則將被視為已故人士的遺產。
有些債權人需要註銷債務，而不會再收到付款。如果已故配偶遺產中的非免稅資金已不復存在，且不存在其它例外情況，債權人可能不得不承擔損失。
討債人可以聯繫誰？
如果討債人使用不適當、不公平或欺騙性的手段試圖討債，家庭成員應受到保護。
聯邦貿易委員會指出，《公平收債行為法》（the Fair Debt Collection Practices Act，簡稱FDCPA）只允許收債人與當事人的配偶、律師或遺囑執行人談話。他們還可以與已確認的利益繼承人交談。這是指經抵押貸款服務機構確認為已故人士不動產的新的所有人。
可能不對已故配偶的債務負責的情況
如果債務不在自己的名下，當事人可能不需要對已故配偶的債務負責。償還債務的資金將來自已故配偶的遺產。
但是如果當事人聯署了貸款、信用卡等，那麼當事人將對全部債務負責。生活在共有財產州的配偶也要對已故配偶的債務負責。
原文：Are You Responsible for Your Deceased Spouse’s Debts? 刊登於英文《大紀元時報》。
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責任編輯：韓玉#
