【大纪元2025年09月15日讯】（大纪元记者高洁编译报导）租房与买房的争论长期以来让金融专家和有志于购房的人分成两派，至今没有明确的胜负。
传统观点认为：买房能带来长期的资产积累和稳定性，而租房则提供了灵活性和更低的前期成本。但随着买房对许多加拿大年轻人来说越来越遥不可及，“一辈子租房”是否可能成为一种可行的选择？
《富有的租客》（The Wealthy Renter）一书的作者亚历克斯·艾弗里（Alex Avery）认为答案是肯定的。他说:“每个人的情况不同，需求也会随着时间而变化，但我仍然坚信租房是个很好的选择。”
尽管自2016年他出版此书以来租金已经大幅上涨，但艾弗里表示租房仍然比买房便宜，且风险更小。他说：“人们往往把房贷月供与月租相比，但房贷远不能覆盖买房的全部成本。”这些额外成本包括：购房时的公证费、中介佣金、地区性税费，以及后续持续支出的贷款利息、房产税、保险费和各类维护、修缮费用。
艾弗里表示，他写书的灵感来源于当时他所称的房地产市场“投机泡沫”。这种泡沫让人们误以为买房是一种“轻松的储蓄方式”，尤其是在多伦多和温哥华这样的城市。加拿大年轻人当时买公寓，但账面上算并不合算。
你该租房并投资差额吗？
温哥华地产经纪人欧文·比格兰（Owen Bigland）的计算则得出不同的结果。在温哥华，一套一居室的平均月租已接近2800加元，比格兰算下来，如果一个人一辈子租房，到65岁至少要花掉130万加元（不含租金上涨或通胀的影响）。他质疑道：“而你最后什么都没有。这里的储蓄从哪儿来？”。
即使租金比房贷月供便宜，比格兰认为很多加拿大人也不会把省下的钱拿去投资，反而会花掉，从而错过财富积累的机会。
麦吉尔大学研究加拿大家庭消费的副教授塞巴斯蒂安·贝特米尔（Sebastien Betermier）表示，很多加拿大人没有储蓄的习惯。他说，租客和房主都在承担巨大的风险：租金占据家庭开销的三分之一，而自住房产占房主财富组合的70%至80%。
最新一份由安省医疗退休金计划和Abacus Data调查的数据也显示了类似问题。超过三分之一的加拿大人储蓄不到5000加元，而房主们越来越依赖房屋净值来支撑退休生活。
买房的优势
比格兰因此大力推崇买房。他建议人们坚持还贷、累积房屋净值，这样未来才能享受房价上涨带来的好处。他表示，加拿大唯一真正的现金避税手段就是自住房产免税政策。换句话说，你其实就是在向自己交租。
此外，房子还可以作为抵押品，以便将来需要贷款时使用。比格兰说，加拿大大银行的多数房贷合同通常会附带一条利率优惠的住房净值信用额度（HELOC），“这是无需卖房就能动用的钱。”
不过艾弗里并不认同这种说法。他说：“这预设了房产比其它投资更安全。但很多地方的房价是下跌过的，就业前景也会随时间改变。”
如果不投房地产，可以投什么？
艾弗里建议把钱投入注册退休储蓄计划（RRSP）、免税储蓄账户（TFSA）和首次购房储蓄账户（FHSA），这些账户中的资金并不一定非得用于买房。他说：“你也可以学习指数基金，有很多种方式可以投资。
艾弗里自己也选择了买房，但他强调，不要把买房当作投资工具。他说：“这是混淆了两个目标。一个是解决住房问题，另一个是创造财富。”
不过，比格兰（他同样写过关于房地产和股票投资的书）则认为两者应该并行。他承认，在一些情况下租房是合理的，比如预计会换工作，但如果你能在一个地方安定8到10年，那就应该考虑买房。
他建议首次购房者从靠近公共交通的老建筑入手，这些通常位于有价值的地段。这些可能10到15年后会有开发商收购，那就是你的退出策略。他说：“即使你是蓝领工人，如果能凑到4万加元的首付，哪怕先暂时不买车，你也能买房子。”
责任编辑：田青
